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El reciente anuncio del Departamento de Estado de los Estados Unidos sobre la designación de seis cárteles mexicanos como Organizaciones Terroristas Extranjeras (FTOs, por sus siglas en inglés) tiene implicaciones significativas para las entidades financieras reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Este cambio eleva el nivel de escrutinio y cumplimiento normativo, afectando tanto a los procedimientos de prevención de lavado de dinero como a las relaciones internacionales de las instituciones financieras.

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Repercusiones en el marco regulatorio

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Las entidades financieras en México ya operan bajo un marco de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (PLD/FT), regulado por la CNBV y alineado con las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). La clasificación de estos grupos criminales como FTOs podría implicar modificaciones o ajustes en los procesos actuales, incluyendo:

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• Mayor rigor en la debida diligencia: Las instituciones financieras deberán reforzar sus procesos de conocimiento del cliente (KYC y KYB) para identificar y mitigar riesgos asociados a posibles vínculos con estos grupos.‍

• Revisión de listas y alertas: Con esta nueva designación, los bancos y otras entidades deberán actualizar y ampliar sus listas de personas bloqueadas o relacionadas con terrorismo, en concordancia con las disposiciones de la CNBV y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).

• Reportes de operaciones inusuales y preocupantes: La detección de transacciones que puedan estar relacionadas con estas organizaciones requerirá un escrutinio más detallado y reportes más frecuentes a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).

• Mayor cooperación nacional e internacional: Las instituciones financieras con operaciones transfronterizas estarán sujetas a una supervisión más estricta por parte de autoridades estadounidenses, lo que podría derivar en mayores auditorías y sanciones en caso de incumplimiento ¿Acelerará la necesidad de colaboración y apertura de datos entre entidades financieras? 

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Implicaciones operativas y de negocio

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Si bien el sector cuenta con regulación robusta en materia de PLD/FT, que cumple con estándares emitidos por el GAFI, las entidades financieras deberán adaptar sus modelos de riesgo y fortalecer sus herramientas de monitoreo y análisis de transacciones. Esto podría generar costos adicionales en la implementación de tecnología y capacitación del personal para asegurar el cumplimiento normativo. Además, las restricciones impuestas sobre transacciones con posibles vínculos a estos grupos podrían impactar la relación con clientes y corresponsales bancarios.

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En un contexto donde la CNBV refuerza constantemente su supervisión en temas de PLD/FT, las entidades financieras deben anticiparse a estos cambios, evaluando el impacto en sus operaciones y reforzando sus políticas de cumplimiento para evitar sanciones y preservar su reputación.

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Estrategias concretas para los equipos de PLD/FT

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Para hacer frente a este nuevo reto, los equipos de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo pueden implementar las siguientes estrategias:

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• Fortalecimiento de tecnología y análisis de datos: Implementar soluciones de inteligencia artificial y machine learning para identificar patrones sospechosos en tiempo real y mejorar la precisión en la detección de operaciones inusuales.

• Capacitación continua: Asegurar que el personal de cumplimiento esté actualizado sobre las nuevas regulaciones y metodologías para identificar transacciones con potencial vínculo a FTOs.

• Automatización de procesos de monitoreo: Integrar sistemas de alerta temprana y revisión automatizada de transacciones que faciliten la identificación de actividades sospechosas.

• Cooperación con organismos reguladores: Establecer canales de comunicación directa con la CNBV y autoridades internacionales para compartir información clave sobre riesgos emergentes.

• Revisión y actualización de políticas internas: Ajustar los manuales de cumplimiento y las políticas de riesgo para incorporar criterios específicos relacionados con la designación de FTOs y mejorar la capacidad de respuesta ante nuevas amenazas.

• Análisis de clientes y corresponsalía bancaria: Revaluar las relaciones con clientes y bancos corresponsales para garantizar que no existan conexiones directas o indirectas con entidades sancionadas.

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