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Un estudio de Wyzowl "Customer Onboarding Statistics" reveló que 8 de cada 10 usuarios tienen más probabilidades de permanecer leales a una empresa que ofrece un proceso de onboarding simple. Sin embargo, la brecha todavía es grande: de acuerdo con el mismo estudio, más del 90% de los clientes siente que las empresas en las que compran “podrían hacer mejor" el proceso de incorporación de nuevos usuarios. Precisamente, el onboarding es uno de los pilares clave del compliance.

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Esto es extensivo a cualquier vertical empresarial, pero es particularmente significativo en aquellas compañías dedicadas al rubro financiero: acá, más que nunca, pueden surgir puntos de fricción entre las organizaciones y los usuarios porque se trata de dinero, por un lado, y de información personal delicada por el otro. Por eso, el onboarding digital  atraviesa tanto a empresas financieras y bancos como a los usuarios finales y es clave a la hora de habilitar el juego financiero de forma segura.

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Además, es clave destacar que el riesgo de fraude disminuye considerablemente cuando hay un proceso de Know Your Customer (KYC) eficiente y un sistema de monitoreo constante de cuentas y operaciones. Estar al día con el cumplimiento normativo es desafiante pero no imposible. En Complif, te contamos por qué es tan importante tener un buen onboarding digital para nuevos clientes y además de ello, cómo podemos solucionar y acelerar, desde nuestro lado, ese mismo proceso.

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Profundizando en el proceso de KYC
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El proceso de KYC es llevado a cabo por las empresas e instituciones financieras al abrir cuentas o realizar operaciones bancarias varias. Se trata del mecanismo de obtención de información de los clientes con el objetivo de identificarlos de manera correcta e inequívoca. 

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En el proceso de apertura de una cuenta, se cruzan los datos brindados por el cliente y se contrastan con bases de datos públicas. Si bien es una tarea que muchas veces se realiza de forma manual, desde Complif hacemos ese proceso más eficiente y automático, dándole tiempo adicional a la compañía para que pueda enfocarse en otros procesos clave del negocio. 

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Si esto se gestiona manualmente, implica mayores demoras en la aprobación de cuentas, horas de trabajo y esfuerzo humano sumado a los posibles errores a los que esto le podría dar lugar, junto con costos elevados. Además, y sobre todo, esto se traduce en una pérdida de capital para la organización.

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Por el contrario, la automatización del KYC reduce tiempos de espera, otorga mayor precisión de la información solicitada y verificada, además de que asegura que se está al día con el cumplimiento normativo.

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Así se llega a conseguir lo siguiente:

1. Reducir costo y tiempo
2. Cumplir con las normativas
3. Evitar fraudes
4. Eliminar el error humano
5. Una experiencia de usuario más rápida, fácil y segura
6. Fidelizar a los clientes

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Vulnerabilidades del proceso de KYC en la Argentina

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A partir del análisis de la información recolectada por el Ministerio de Justicia y Derechos Humanos de Argentina, se identificaron las principales vulnerabilidades de la República Argentina en lo que respecta a riesgos de lavado de dinero. Se las clasificó entre siete de carácter general y cuatro que resultan específicas de uno o varios sectores. Asimismo, a cada una de estas once vulnerabilidades se les asignó una magnitud específica dentro de los cinco rangos de valoración indicados previamente. 

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Vulnerabilidades en función de los niveles de riesgo establecidos

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Tres (3) vulnerabilidades de rango medio-alto

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• Extensión de las fronteras, dificultad de su control y riesgos asociados al comercio internacional. 
• El control de personas y estructuras jurídicas y la identificación de beneficiarios finales. 
• Falta de regulación integral sobre activos virtuales (AV) y proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV). 

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Tres (3) vulnerabilidades de rango medio

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• Corrupción.
• Problemas vinculados a la persecución penal y el recupero de activos.
• Dimensión de la economía informal y el uso de efectivo.

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Cinco (5) vulnerabilidades de rango medio-bajo

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• Regulación parcial de otros proveedores no financieros de crédito (OPNFC) y proveedores de servicios de pagos (PSP). 
• Falta de inclusión de abogados y de proveedores de servicios fiduciarios y de societarios como sujetos obligados. 
• Desactualización de los montos de las sanciones administrativas ALA/CFT. 
• Falta de enfoque basado en riesgo (EBR) en ciertas normas. 
• Operaciones marginales de cambio.

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Analizando esta información en conjunto con las amenazas identificadas, el riesgo general de la República Argentina en materia de lavado de activos se estimó en el valor de 5,27, ubicándose en un rango medio. Ahora bien, puede ocurrir que se fortalezca la regulación para cubrir o eliminar dichas vulnerabilidades. Las entidades financieras pueden tomar nota y adelantarse a esas vulnerabilidades y fortalecer sus procesos de onboarding si creen que están expuestas a alguno de estos puntos.