El Open Banking está revolucionando el sistema financiero al empoderar a los usuarios y fomentar una mayor transparencia y colaboración en la industria. En este artículo, exploramos los conceptos fundamentales, las ventajas clave y los impactos prácticos de esta tendencia, basándonos en la experiencia y las ideas compartidas por Beatriz Durán, Chief Strategy Officer de SNF, durante su entrevista en Papeles al Día.

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Open Banking: Redefiniendo las finanzas

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"Open Banking es la revolución del sistema financiero donde cambiamos el orden: antes estaba centrado en las instituciones, ahora se centra en el usuario."

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El concepto central del Open Banking radica en permitir que los usuarios compartan sus datos financieros con terceros autorizados mediante APIs seguras. Esto abre oportunidades para personalizar productos financieros, mejorar la inclusión y empoderar a los consumidores.

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Beneficios clave del Open Banking

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1. Empoderamiento del usuario: Los usuarios tienen control sobre sus datos y pueden acceder a productos y servicios adaptados a sus necesidades.
2. Inclusión financiera: "Nos ayuda a hacer visibles a los invisibles", comenta Durán. Por ejemplo, permite a las pymes sin historial crediticio acceder a financiamiento mediante datos alternativos.
3. Eficiencia y competitividad: Facilita la colaboración entre fintechs, bancos y otros actores para crear soluciones innovadoras.

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Ejemplo práctico: Inclusión financiera para las mujeres

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Durán destaca cómo Open Banking puede transformar la vida de mujeres que actualmente no tienen acceso a servicios financieros:

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"Imagínate a la señora que vende quesadillas en la esquina. Lleva 30 años pagando servicios como luz y agua, pero no tiene cuenta bancaria. Con Open Banking, podemos crear una huella digital que le permita acceder a mejores tasas y financiamientos."

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Este enfoque no solo beneficia a las mujeres, sino también impulsa la economía al democratizar el acceso a productos financieros.

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Desafíos y mitos del Open Banking

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Uno de los mayores retos es la seguridad de los datos, pero según Durán, el modelo es más seguro que las prácticas actuales:

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"Hoy mandamos nuestros estados de cuenta por WhatsApp o correo. Con Open Banking, solo viajan los datos necesarios a través de canales estandarizados y seguros."

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Otro mito común es que los datos estarán "regados" en internet. La realidad es que el usuario tiene control total sobre cuándo y con quién comparte su información.

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Open Banking para pymes: Un cambio transformador

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Las pequeñas y medianas empresas también se beneficiarán enormemente. Durán explica:

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"Imagínate que una pyme pueda conectar sus facturas y cuentas directamente con un dashboard que categorice y analice su información financiera. Esto les permitiría tomar mejores decisiones y acceder a financiamiento más barato."

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Este enfoque automatiza procesos como la conciliación de facturas y mejora la salud financiera de las empresas, liberando tiempo para enfocarse en el crecimiento.

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La colaboración como clave del éxito

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Durán resalta que el éxito del Open Banking dependerá de la colaboración entre fintechs, bancos, reguladores y usuarios:

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"No somos competencia; somos piezas de un lego que, al conectarse, crean un ecosistema vivo e interconectado."

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Esto implica trabajar juntos para establecer estándares, construir confianza y diseñar productos intuitivos y seguros.

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