.svg)
En el mundo actual, donde los delitos financieros evolucionan rápidamente, las organizaciones enfrentan el desafío de mantenerse un paso adelante. Durante el podcast "La Tecnología como Aliado AML", César Bula, director para Latinoamérica en AML Analytics, compartió su experiencia sobre cómo las soluciones tecnológicas están transformando la prevención del lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés) y los crímenes financieros. Este artículo resume los puntos clave y brinda una guía sobre cómo las instituciones pueden maximizar el uso de la tecnología para mitigar riesgos y mejorar la eficiencia.
Contexto: Los Retos de la Prevención de Delitos Financieros
El lavado de dinero y otros crímenes financieros no solo involucran actores ilegales, sino también estructuras comerciales legales que a menudo son utilizadas para encubrir actividades ilícitas. Además, estos delitos tienen un alcance global, conectando múltiples países y redes profesionales que aprovechan vacíos legales.
César Bula destacó que más del 80% de las estructuras ilegales utilizan empresas comerciales legales para sus operaciones. Esto subraya la importancia de que las empresas adopten tecnologías efectivas que les permitan monitorear transacciones y prevenir ser parte de estas cadenas delictivas.
El Rol de la Tecnología en la Prevención
La tecnología se ha convertido en un pilar fundamental para enfrentar los retos de AML. Herramientas como el "screening" automatizado, el monitoreo continuo y los sistemas de detección basados en inteligencia artificial permiten a las organizaciones:
- Reducir errores humanos: Los sistemas automatizados minimizan la posibilidad de omisiones y errores en la detección de actividades sospechosas.
- Aumentar la velocidad: Permiten procesar grandes volúmenes de datos en tiempo real, lo que es esencial para detectar patrones y tomar decisiones rápidas.
- Optimizar recursos: La tecnología reduce las cargas operativas al eliminar tareas manuales y repetitivas.
César subrayó la necesidad de controles efectivos que aseguren que estas herramientas funcionan de manera óptima. Mencionó la importancia de "probar" y "mantener" las soluciones tecnológicas para garantizar su eficacia.
Adopción Tecnológica: Retos y Claves del Éxito
La adopción de tecnologías AML enfrenta varios desafíos, especialmente en instituciones financieras tradicionales que pueden mostrar resistencia al cambio. Entre los puntos destacados:
- Compatibilidad: Es crucial que las herramientas tecnológicas sean interoperables y se integren con los sistemas existentes.
- Escalabilidad: Las soluciones deben adaptarse al crecimiento de la organización.
- Entrenamiento: La capacitación del personal es esencial para que comprendan y utilicen eficazmente las nuevas herramientas.
César también enfatizó que no existe una "solución universal". Las instituciones deben evaluar cuidadosamente sus necesidades, el tamaño de su organización y su matriz de riesgos antes de elegir herramientas específicas.
Ventajas Competitivas de la Tecnología en AML
El uso eficiente de la tecnología no solo ayuda a cumplir con las regulaciones, sino que también puede ofrecer ventajas competitivas significativas:
- Procesos más ágiles: Onboarding rápido de clientes y aprobación de transacciones en tiempo récord.
- Mejor experiencia del cliente: Menos fricciones en los procesos fortalece la confianza y fidelidad de los usuarios.
- Mayor cumplimiento: La detección proactiva de actividades sospechosas protege a las empresas de multas y sanciones regulatorias.
Reflexiones Finales
Como destacó César Bula, la tecnología es una herramienta indispensable en la lucha contra los delitos financieros. Sin embargo, su implementación efectiva requiere un enfoque estratégico que combine las necesidades específicas de cada organización con soluciones escalables y bien integradas.
La clave del éxito no está solo en adquirir la mejor tecnología, sino en garantizar que esta se mantenga actualizada, compatible y alineada con los objetivos regulatorios y comerciales de la institución.
.svg)
.svg)
