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El dolor del compliance en la apertura de cuentas empresariales

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Imaginemos a Martín, gerente financiero de una pyme en crecimiento, quien decide abrir una cuenta en un banco para gestionar sus operaciones. Está entusiasmado porque su empresa necesita financiamiento y nuevos servicios financieros. Sin embargo, pronto se enfrenta a una pesadilla burocrática.

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Le piden que entregue una lista interminable de documentos: estatutos, balances, actas societarias, información de socios y más. La comunicación con el banco es lenta y poco clara. Cada vez que cree haber entregado todo, le piden algo más. Pasan semanas y, mientras tanto, su empresa sigue sin acceso a servicios financieros clave. Frustrado, Martín empieza a evaluar cambiar de banco.

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Este es un escenario común en la apertura de cuentas para personas jurídicas en bancos argentinos.

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1. Un proceso manual, lento y desarticulado
   • En la mayoría de los bancos, la apertura de cuentas para empresas sigue requiriendo presencia física y múltiples interacciones con el equipo de compliance.
   • La falta de una plataforma centralizada obliga a los analistas a revisar documentos manualmente, generando demoras y errores.
   • La comunicación entre clientes, asesores y compliance es fragmentada, lo que se traduce en reiteradas solicitudes de documentación y un sinfín de correos electrónicos.
2. Documentación compleja y revisiones eternas
   • Los balances, estatutos y estructuras societarias suelen tener errores o estar desactualizados, lo que provoca retrasos en la aprobación.
   • Sin un sistema de prevalidación, los analistas deben revisar cada documento manualmente, invirtiendo horas en tareas repetitivas.
   • Un pequeño error en la documentación implica empezar de nuevo, lo que extiende el proceso por semanas o incluso meses.
3. Falta de automatización y transparencia
   • El perfil transaccional y la matriz de riesgo se calculan de forma manual, aumentando la carga de trabajo del equipo de compliance.
   • Sin integraciones con sistemas de validación, cada chequeo se hace de manera aislada, lo que retrasa la aprobación de cuentas.
   • La experiencia del cliente es negativa, lo que puede llevar a la deserción y a una menor captación de empresas.

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Hacia un modelo eficiente: la solución ideal

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Si todo esto resuena con tu día a día, imagina un escenario diferente. Uno donde el proceso de apertura de cuentas sea rápido, simple y completamente digital.

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1. Onboarding digital integral
   • Un sistema que permita a las empresas cargar su documentación online, sin necesidad de visitas presenciales.
   • Un proceso fluido donde todos los datos requeridos se recopilan de manera estructurada desde el inicio.
2. Automatización con OCR e inteligencia artificial
   • Una tecnología que analice documentos automáticamente, identificando errores en balances y estatutos antes de que lleguen al equipo de compliance.
   • Un sistema que extraiga información clave y la estructure en un legajo digital integral.
3. Validación previa de documentos y seguimiento en tiempo real
   • Un prevalidado inteligente que detecte problemas en la documentación antes de que generen retrasos.
   • Transparencia total para el cliente y el equipo interno, evitando confusiones y tiempos muertos.
4. Centralización del legajo digital y matriz de riesgo automatizada
   • Un único espacio donde se almacenen todos los datos, permitiendo un acceso rápido y seguro(matriz de riesgo, perfil transaccional, resultado de integraciones).
   • Evaluación automática del perfil transaccional.
5. Flexibilidad en la comunicación interna y externa
   • Un flujo de interacción adaptable según el banco: ya sea gestionado por el equipo de compliance o por asesores comerciales.
   • Coordinación interna sin fricciones, optimizando tiempos y evitando redundancias.

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Cómo Complif puede transformar el compliance bancario

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Complif ofrece una solución diseñada para eliminar estos dolores de cabeza:

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• Onboarding digital para empresas, reduciendo los tiempos de apertura de meses a días (inclusive horas).
• Prevalidación de documentos, evitando errores que retrasan el proceso.
• OCR e inteligencia artificial para automatizar el análisis documental.
• Legajo digital unificado con matriz de riesgo integrada, perfil transaccional y diferentes integraciones.
• Integraciones con sistemas de validación de identidad para chequeos rápidos y precisos.
• Flexibilidad en la comunicación, adaptándose a la operativa de cada banco.

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Distintos bancos ya han implementado Complif en diferentes formatos, optimizando su compliance y ofreciendo una mejor experiencia a sus clientes empresariales.

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Conclusión: Digitalización para un compliance sin fricciones

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El proceso de apertura de cuentas jurídicas no tiene por qué ser un obstáculo. Con las herramientas adecuadas, los bancos pueden transformar su operación, reducir costos y ofrecer una experiencia de cliente moderna y eficiente.