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Buenas prácticas para SGRs en Argentina 2025

Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGRs) cumplen un rol fundamental en el ecosistema financiero argentino al facilitar el acceso al crédito para pymes y emprendedores. Sin embargo, su operativa diaria enfrenta desafíos clave en la digitalización de procesos, la gestión documental y la evaluación crediticia. Optimizar estos procesos no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también permite acelerar la toma de decisiones y ofrecer una mejor experiencia a sus clientes. A continuación, exploramos los principales desafíos y las mejores estrategias para abordarlos.
Tomas García Berro
Product Owner
February 21, 2025

Principales desafíos de las SGRs en la digitalización y evaluación crediticia

Las SGRs enfrentan numerosos retos al gestionar la documentación y evaluación de sus clientes. Algunos de los más relevantes incluyen:

  • Comunicación con clientes: El intercambio de información suele ser lento y poco estructurado, lo que retrasa la toma de decisiones.
  • Solicitud y análisis de documentación: La recopilación de estados financieros, garantías y antecedentes crediticios es un proceso tedioso que requiere verificaciones manuales.
  • Múltiples consultas a bases de datos: La necesidad de consultar fuentes como AFIP, BCRA, LUFE y CASFOG de manera individual genera ineficiencias.
  • Centralización de la información: La falta de un sistema único para gestionar documentación y legajos puede generar errores y duplicaciones.

Buenas prácticas para optimizar procesos en las SGRs

Para mejorar la gestión documental y la evaluación crediticia, es recomendable adoptar las siguientes estrategias:

  1. Digitalización y automatización de procesos
    Implementar plataformas que permitan la carga y verificación automática de documentación agiliza los tiempos de evaluación y minimiza errores humanos.
  2. Plataformas centralizadas de gestión documental
    Utilizar herramientas que unifiquen todos los documentos e información de clientes en una sola base de datos reduce la duplicación de esfuerzos y facilita auditorías.
  3. Consultas automatizadas a organismos de control
    Contar con integraciones directas con AFIP, BCRA, LUFE y CASFOG permite obtener datos en tiempo real sin necesidad de ingresar manualmente a cada portal.
  4. Portales de autogestión para clientes
    Brindar acceso a plataformas donde los clientes puedan cargar su documentación y recibir actualizaciones sobre su estado agiliza la comunicación y mejora la experiencia del usuario.
  5. Análisis crediticio basado en datos
    Aplicar scoring crediticio a partir de parámetros personalizables mejora la calidad del análisis financiero y facilita la toma de decisiones.

Cómo Complif ayuda a las SGRs?

Complif es una solución diseñada para abordar estos desafíos y optimizar la operación de las SGRs mediante:

  • Automatización de consultas a AFIP, BCRA, LUFE y CASFOG en tiempo real.
  • Gestor documental y CRM que centraliza la información de clientes y sus garantías.
  • Onboarding digital que permite la carga y verificación rápida de documentos.
  • OCR avanzado para extracción automática de datos desde balances y otros documentos.
  • Generación de reportes crediticios con scoring configurable según las necesidades de cada entidad.

Casos de éxito como Mills SGR y Casfog ya han optimizado su operativa gracias a Complif, logrando mayor agilidad y reducción de riesgos.

Conclusión: La digitalización como clave para la eficiencia

La optimización de procesos en las SGRs no tiene por qué ser un obstáculo para su crecimiento. Con las herramientas adecuadas, es posible transformar la gestión documental y crediticia en un proceso simple, ágil y seguro.

pREGUNTAS FRECUENTES

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