En este episodio de "Papeles al Día", exploramos la trayectoria profesional de Bernardo Mendoza, un destacado abogado con experiencia en los sectores energético, financiero y normativo. Desde sus inicios en el sector público hasta su papel como director general adjunto en la CNBV y finalmente la creación de su propio despacho, Bernardo comparte una visión integral sobre los retos y oportunidades del cumplimiento normativo en México.

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De Torreón a la Ciudad de México: Formación y Primeros Pasos

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Bernardo estudió derecho en la Universidad Iberoamericana, iniciando su carrera en Torreón antes de trasladarse a la Ciudad de México. Un mentor clave durante sus años universitarios despertó en él la pasión por el derecho y su aplicación práctica.

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"Lo que me atrajo del derecho fue entender cómo afecta nuestras decisiones diarias, desde lo personal hasta lo profesional."

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El Ingreso al Sector Público: La Secretaría de Energía

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Tras finalizar sus estudios, Bernardo se unió a la Secretaría de Energía (SENER), donde desempeñó un papel crucial en la resolución de conflictos entre empresas privadas y el gobierno. Esta experiencia lo familiarizó con la complejidad regulatoria de los sectores estratégicos.

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Lecciones del Sector Público:

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1. Adaptación a la Burocracia: Los procedimientos son esenciales para garantizar el funcionamiento de grandes organizaciones.
2. Resolución de Conflictos: La clave está en generar consenso entre los sectores público y privado.

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La CNBV y la Prevención del Lavado de Dinero

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El salto al sector financiero se dio con su ingreso a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), donde inició como inspector y ascendió hasta convertirse en director general adjunto. Bernardo fue responsable de la supervisión de instituciones financieras en prevención de lavado de dinero (PLD) y financiamiento al terrorismo.

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Desafíos en PLD:

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• Percepción Pública: "La gente pensaba que era un trabajo de persecución policial. Pero la labor en PLD es preventiva, no punitiva."

• Educación Financiera: Implementar políticas como el KYC (Know Your Client) para evitar el lavado de dinero desde la raíz.

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Experiencias Internacionales: Representando a México

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Uno de los hitos en su carrera fue ser evaluador para el GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional), representando a México en la auditoría de Suecia.

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"Es fascinante ver cómo convergen distintas entidades de gobierno para prevenir el lavado de dinero, desde registros públicos hasta casinos."

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Bernardo también participó en las sesiones de GAFILAT (la rama de GAFI para América Latina), contribuyendo al fortalecimiento de políticas regionales.

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Creación de un Despacho Propio: Innovación y Adaptabilidad

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Con más de una década de experiencia, Bernardo decidió fundar su propio despacho legal, combinando su expertise en los sectores energético y financiero.

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"Fue un paso natural. El despacho me permite trabajar en lo que más me apasiona, con la libertad de crear soluciones a la medida de nuestros clientes."

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Consejos para Emprender en el Ámbito Legal:

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1. Versatilidad: Aprovecha la experiencia acumulada en diferentes sectores.
2. Administración Integral: Aprende a gestionar tanto el aspecto técnico como el empresarial.
3. Innovación Constante: Identifica áreas de mejora en las normativas existentes.

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Reflexión sobre el Ecosistema Fintech y el Régimen de Sanciones

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1. Endurecimiento del Régimen Sancionatorio:
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La reciente modificación en las leyes financieras de México establece procesos más claros y estrictos para la aplicación de sanciones, reduciendo la posibilidad de que sean desestimadas en tribunales.

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"Es crucial que las empresas cumplan con las normativas. Ahora más que nunca, operar fuera de la ley puede traer graves consecuencias financieras y reputacionales."

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2. Retos para las Fintech:

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• Apego a Manuales: Muchas fintech deben alinear sus operaciones a los manuales que presentaron al solicitar su autorización.
• Supervisión Activa: La CNBV ya está auditando a las fintech para garantizar el cumplimiento normativo.
• Innovación Regulada: Es vital ajustar las normativas para incluir nuevos modelos de negocio, fomentando la competencia y la inclusión financiera.

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Cierre

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Bernardo Mendoza es un ejemplo de cómo combinar conocimiento técnico y visión estratégica para abordar los desafíos más complejos en sectores clave. Su experiencia en regulación y cumplimiento ofrece una guía valiosa para empresas y profesionales que buscan navegar en un entorno regulatorio en constante evolución.