El perfil transaccional es la base del conocimiento del cliente que será el pilar fundamental para el monitoreo de operaciones de un cliente dentro de una entidad financiera. El perfil transaccional será el referente de lo que se espera de las operaciones del cliente en términos de montos, frecuencia, naturaleza y tipo de transacciones. Un perfil transaccional bien estructurado permite identificar operaciones inusuales o sospechosas, reduciendo la generación de falsos positivos y optimizando el trabajo del oficial de cumplimiento.
Bernardo Mendoza enfatizó la importancia de que las entidades obtengan perfiles transaccionales que les permitan conocer demanera clara y puntual sobre las características de cada cliente o usuario conapego a los requisitos establecidos en las disposiciones de carácter general enmateria de PLD/FT, ya que esta información es básica para que las entidadespuedan aplicar medidas preventivas y detecciones de operaciones que puedan beneficiar operaciones de lavado de dinero o financiamiento al terrorismo u otros delitos.
El enfoque basado en riesgos (EBR) es un principio fundamental en la regulación financiera mexicana. La metodología de evaluación de riesgos debe considerar:
La calibración del perfil transaccional debe estar alineada con estos factores para evitar desviaciones en la clasificación del riesgo de los clientes.
Asimismo, Bernardo Mendoza, enfatizó la necesidad de que las entidades conozcan sobre los riesgos a los que se encuentran expuestas por medio de la implementación de la metodología de evaluación de riesgos, para poder aplicar mitigantes de riesgo de manera adecuada, siendo el perfil transaccional parte esencial en las metodologías de evaluación de riesgos de cada entidad, ya que los clientes o usuarios son elementos que contemplan indicadores que determinarán el tipo de cliente o usuario con el que cada entidad opera y otorga un panorama específico del grado de riesgo que se tiene en cuanto a los clientes o usuarios, que en conjunto con otros elementos e indicadores darán el resultado de los riesgos a los que se encuentra expuesto.
Tambie, enfatizó que el operar con clientes o usuarios que la normativa los define como de bajo riesgo y por ende pueden realizar una identificación simplificada, no los exenta de ser utilizados para el lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo u otros delitos, ya que existen tipología en las que se utilizan operaciones de bajo monto para no ser detectadas, por lo que recomienda realizar seguimientos a las operaciones que realizan para determinar si el perfil transaccional debe modificarse solicitando mayor información para determinar el adecuado nivel de riesgo.
Uno de los retos principales para los oficiales de cumplimiento es evitar el exceso de alertas irrelevantes. Para ello, serecomienda:
"Existen muchas variables que afectan la correcta calibración del perfil transaccional, y debemos asegurarnos de que nuestros sistemas sean flexibles para adaptarse a los cambios en el comportamiento del cliente".
Desde la perspectiva regulatoria, Bernardo destacó que las entidades deben partir del conocimiento de sus propios riesgos para establecer metodologías de evaluación efectivas. Las auditorías deben verse como una oportunidad de mejora y no solo como un requisito normativo. Además, recomendó revisar y actualizar matrices de riesgo con información relevante, como la Evaluación Nacional de Riesgos y los índices del INEGI, entre otras.
El webinar de Complif y ASONOC dejó claro que el perfil transaccional es una pieza clave en la prevención de lavado de dinero y la mitigación de riesgos financieros. La combinación de tecnología, metodología basada en riesgos y supervisión humana permite optimizar los sistemas de cumplimiento y mejorar la eficiencia en la detección de operaciones inusuales. La evolución del sector financiero exige a las entidades mantenerse actualizadas y proactivas en la gestión de riesgos, asegurando el cumplimiento normativo y fortaleciendo la confianza en el sistema financiero.
Este tipo de espacios de discusión refuerzan la colaboración entre los profesionales del cumplimiento y permiten compartir experiencias y estrategias para enfrentar los retos regulatorios. Sin duda, la gestión adecuada del perfil transaccional seguirá siendo un tema prioritario para la industria.
Desde Complif estamos para ayudar a los equipos de compliance y prevención de lavado de dinero a hacer su día a día más eficiente y disminuir las fricciones de tiempo y monitoreo. ¡Escribinos!.
El mundo del compliance puede ser desafiante. Para muchas entidades financieras, los procesos manuales son una realidad cotidiana que consume tiempo, recursos y energía. Sin embargo, la experiencia de nuestros clientes demuestra que hay un camino más eficiente, ágil y enfocado en resultados: Complif. En este blog exploramos cómo es el antes y después de implementar nuestra plataforma.
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