En un entorno financiero en constante cambio, la automatización y la innovación tecnológica se han convertido en pilares fundamentales para enfrentar los retos de la Prevención del Lavado de Dinero (PLD). En el reciente episodio de “Papeles al Día”, Pablo Vidaurreta, jefe de Prevención de Lavado en Comafi Bursátil, compartió su visión sobre cómo la transformación digital está redefiniendo las mejores prácticas en el sector.

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1. La trayectoria hacia la eficiencia en PLD

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Con una carrera que abarca desde auditoría interna hasta el liderazgo en PLD, Pablo ha sido testigo directo de cómo las instituciones financieras han evolucionado en sus estrategias de cumplimiento. Durante su paso por Comafi Bursátil, destacó el cambio desde procesos manuales y sistemas básicos hasta la adopción de tecnologías avanzadas como:

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• Sistemas de monitoreo automatizados: La transición de herramientas manuales, como Excel, a plataformas robustas de prevención que integran inteligencia artificial (IA).
• Digitalización de datos: La implementación de soluciones que permiten procesar y analizar grandes volúmenes de información en tiempo real.

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“El mercado ha cambiado drásticamente en la última década; lo que antes era exclusivo de ciertos nichos ahora es parte del día a día financiero” comentó Vidaurreta.

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2. El papel de la inteligencia artificial en PLD

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Uno de los aspectos más destacados de la conversación fue la aplicación de la IA en los procesos de PLD. Pablo enfatizó que esta tecnología no busca reemplazar a los equipos humanos, sino complementarlos. Algunos usos clave incluyen:

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• Clasificación de alertas: Sistemas que priorizan alertas con base en su nivel de riesgo, permitiendo enfocar recursos en las más críticas.
• Automatización de tareas rutinarias: Desde el envío masivo de correos hasta la digitalización de documentos y el reconocimiento de patrones transaccionales.
• Onboarding digital: Validación de identidades mediante el cruce de datos con registros oficiales como RENAPER.

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Sin embargo, también advirtió sobre la necesidad de validar constantemente los resultados de estos sistemas para garantizar su eficacia y confiabilidad.

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3. Innovación centrada en el cliente

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En un mercado donde la experiencia del cliente es un factor diferenciador, las instituciones financieras están adaptando sus procesos de PLD para ser más ágiles y amigables. Pablo señaló cómo las herramientas tecnológicas están permitiendo:

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• Simplificar la interacción con los clientes mediante plataformas digitales.
• Proveer acceso 24/7 a servicios financieros.
• Reducir los tiempos de respuesta en procedimientos como la verificación de antecedentes y el manejo de alertas.

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4. Retos y transformaciones futuras

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Para el futuro de PLD en Argentina, Pablo identifica tres áreas críticas:

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• Normativa en evolución: Con regulaciones más estrictas y un enfoque basado en riesgos, las entidades deben estar preparadas para adaptar sus procesos rápidamente.
• Expansión de tecnologías disruptivas: Desde monedas digitales hasta herramientas de blockchain, las instituciones deben mantenerse al día con las innovaciones del mercado.
• Cambio en la cultura organizacional: Fomentar una mentalidad proactiva que priorice la colaboración entre los equipos de cumplimiento, tecnología y operaciones.

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Conclusión

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La automatización y la innovación son ya indispensables en la lucha contra el lavado de dinero. Las instituciones que integren estas tecnologías de manera efectiva no solo cumplirán con las normativas vigentes, sino que también se posicionarán como líderes en un mercado cada vez más competitivo.