En este episodio de Papeles al Día, tuvimos el placer de conversar con Florencia Ferreyra, experta en compliance con un enfoque en prevención de lavado de dinero (PLD). Florencia compartió su experiencia, aprendizajes y cómo la tecnología está transformando el cumplimiento en la banca tradicional, destacando la importancia de la eficiencia, la innovación y el trabajo en equipo para enfrentar los retos actuales y futuros.

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Una Trayectoria Basada en el Cumplimiento y la Eficiencia

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Florencia es abogada graduada de la Universidad de Buenos Aires y cuenta con un posgrado en prevención de lavado de dinero. Su experiencia abarca desde el sector de caudales hasta el financiero, donde lleva más de tres años liderando procesos en un banco con un enfoque en la optimización de procesos y la digitalización.

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"Mi función es cumplir con la normativa, pero también buscar cómo facilitar procesos tanto para el cliente como para la entidad."

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La Importancia de la Matriz de Riesgo

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La matriz de riesgo es la columna vertebral del compliance en la prevención de lavado de dinero. Florencia explicó que el éxito en la gestión de riesgos depende de mantener esta matriz actualizada y alineada con la normativa vigente y los productos del banco.

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Principales Retos en la Matriz de Riesgo:

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• Adaptación constante: Cada 3-4 meses, la matriz debe ajustarse a nuevos servicios, productos y regulaciones.
• Enfoque basado en riesgo: Priorizar actividades realmente riesgosas para evitar cargas operativas innecesarias.
• Procesos automatizados: Aunque la tecnología apoya, siempre es necesaria una "cabeza pensante" detrás de los ajustes.

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Eficiencia en el Cumplimiento: ¿Cómo Escalar con los Mismos Recursos?

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Florencia destacó que, a pesar del crecimiento en volumen de clientes, su equipo ha mantenido su tamaño gracias a la optimización de procesos y la adopción de tecnología.

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Estrategias Clave para Escalar:

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1. Afinar procesos: Eliminar lo obsoleto y mantener solo lo esencial y normativo.
2. Digitalización progresiva: Introducir plataformas para automatizar tareas repetitivas.
3. Trabajo en equipo: Fomentar relaciones colaborativas dentro del banco y con los clientes.

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"Un buen equipo no solo es organizado, sino que trabaja con empatía y claridad en sus objetivos."

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Digitalización y Automatización

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Aunque la digitalización no elimina la necesidad de intervención humana, permite a los bancos manejar más volumen de trabajo con mayor agilidad.

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Impactos de la Digitalización en el Banco:

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• Facilitación para los clientes: Menos papeleo y procesos más rápidos.
• Automatización con supervisión: Los sistemas deben ser monitoreados para garantizar su correcto funcionamiento.
• Desafíos operativos: A pesar de los avances, reportar sigue siendo tedioso debido a la falta de integración con sistemas regulatorios.

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Lecciones Aprendidas en el Camino

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1. Escucha activa: Comprender las necesidades de clientes y colegas para encontrar soluciones efectivas.
2. Trabajo en equipo: Fundamental para cumplir con objetivos complejos en tiempos ajustados.
3. Empatía: Fomentar relaciones positivas dentro y fuera del banco.
4. Capacitación constante: Estar al día con la normativa y los avances tecnológicos.
5. Eficiencia en procesos: Optimizar recursos y mantener el cumplimiento normativo.

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Innovación y Futuro del Cumplimiento

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Florencia subrayó que el futuro de la banca tradicional y el compliance está en la innovación y la tecnología, especialmente en la automatización de procesos.

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Principales Retos y Oportunidades:

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• Adaptación tecnológica: La banca tradicional debe aprender de la agilidad de las fintech.
• Inclusión del usuario: Educar y capacitar a los clientes para que adopten herramientas digitales.
• Automatización con control humano: La tecnología requiere supervisión constante para evitar fallos.

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"La automatización no reemplaza al recurso humano, sino que lo complementa para garantizar la eficiencia y el cumplimiento."

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Reflexión Final

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Florencia concluyó con un llamado a la acción:

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"Innovar no es una opción, es una necesidad. Las entidades financieras deben adoptar tecnología, no solo para cumplir con la normativa, sino para mejorar la experiencia del cliente y mantenerse competitivas en un entorno que evoluciona rápidamente."

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¡Gracias por acompañarnos en este episodio de "Papeles al Día"! No olvides seguirnos para más charlas sobre el futuro del compliance.