En el episodio más reciente de "Papeles al Día", exploramos la trayectoria profesional y visión estratégica de Gricel Gualito, experta en el sector financiero y apasionada por la innovación en compliance. Desde sus inicios en la banca tradicional hasta su incursión en startups fintech, Gricel nos comparte su experiencia, aprendizajes y perspectivas sobre el futuro de la industria financiera.

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Una Carrera Forjada en la Excelencia Académica y Profesional

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Gricel es contadora egresada de la UNAM, con una formación que inició desde niveles universitarios y una profunda conexión con su Alma Mater, donde ahora es catedrática y sinodal de exámenes profesionales. Su pasión por el conocimiento la ha llevado a complementar su formación en instituciones como el ITAM, la Universidad Panamericana, y la Anáhuac.

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"Amo mi profesión y la enseñanza. Estoy convencida de que compartir conocimiento es fundamental para crecer."

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Trayectoria en la Banca Tradicional

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Con más de 16 años en el sector financiero, Gricel comenzó su carrera en BBVA, donde aprendió desde los procesos operativos hasta la implementación de productos activos y pasivos. Su experiencia se amplió en instituciones como Santander y Banamex, donde encontró su verdadera pasión en compliance y específicamente en la prevención de lavado de dinero (PLD).

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Hitos Destacados:

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• Primer Rol como Oficial de Cumplimiento:
  Fue pionera en un campo donde las mujeres estaban subrepresentadas, enfrentando los retos de un entorno tradicional.
• Contribución al Fortalecimiento de la Regulación:
  Participó en la implementación de certificaciones y nuevos estándares para oficiales de cumplimiento en México.

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El Salto a las Startups Fintech

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Gricel describe su paso a la industria fintech como un parteaguas en su carrera. Su experiencia en Cubo Financiero, una startup supervisada como Sofipo, le permitió experimentar con un entorno ágil, colaborativo y centrado en la innovación tecnológica.

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Diferencias Clave entre Banca Tradicional y Fintech:

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1. Regulación:
   • La banca tradicional enfrenta una carga regulatoria más compleja y estructurada.
   • Las fintech tienen mayor flexibilidad, pero deben enfocarse en transparencia y cumplimiento sin sacrificar agilidad.
2. Uso de Tecnología:
   • Los bancos tradicionales enfrentan retos para modernizar sistemas heredados.
   • Las fintech nacen con tecnología de punta, optimizando procesos desde el inicio.
3. Cultura Organizacional:
   • En fintech, el ambiente es más relajado y colaborativo, fomentando la innovación.
   • La banca tradicional ha comenzado a incorporar estas dinámicas, pero aún enfrenta retos estructurales.

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Innovación y Compliance: Retos Actuales y Futuristas

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1. Adaptación a Cambios Regulatorios:
La constante evolución de las normativas obliga a las instituciones a mantenerse actualizadas y a invertir en tecnología para cumplir eficazmente.

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2. Sensibilización del Cumplimiento:
Gricel destaca la importancia de comunicar el valor del compliance de manera efectiva, promoviendo una cultura de cumplimiento pro-negocio.

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3. Personalización y Tecnología:
El uso de Inteligencia Artificial (IA) y open banking permitirá crear experiencias personalizadas para los usuarios, desde interfaces hasta procesos de contratación.

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"La tecnología no solo facilita el cumplimiento, sino que permite anticipar riesgos y ofrecer productos más inclusivos y accesibles."

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Aprendizajes Clave de una Trayectoria Inspiradora

1. Adaptación y Velocidad:
   El compliance debe ser ágil para responder a un entorno en constante cambio.
2. Colaboración Multidisciplinaria:
   Trabajar en equipo con áreas como TI, marketing y negocio es esencial para alcanzar objetivos.
3. Análisis de Datos:
   La gestión de riesgos se optimiza con el uso de herramientas avanzadas de análisis y monitoreo.
4. Ética y Responsabilidad Social:
   Más allá de cumplir con la normativa, el compliance debe ser un pilar en la prevención del delito y la construcción de una industria financiera más ética.

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Mirando Hacia el Futuro: Inclusión Financiera e Innovación

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Para Gricel, el gran reto de la industria es promover la inclusión financiera mediante productos accesibles y personalizados que lleguen a sectores desatendidos como:

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• Microempresas.
• Freelancers y trabajadores de plataformas digitales.
• Comunidades rurales.

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También destaca la necesidad de:

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• Plataformas más inclusivas: Aplicaciones móviles intuitivas y accesibles para dispositivos de gama baja.
• Personalización basada en IA: Productos diseñados específicamente para las necesidades de cada usuario.

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Reflexión Final

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Gricel Gualito nos deja con un poderoso mensaje:

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"El intercambio de conocimientos y la colaboración entre instituciones son cruciales para avanzar hacia una industria financiera más ética, innovadora e inclusiva."

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