‍El ecosistema financiero colombiano es uno de los más pujantes de la región. La competitividad aumenta. Y el compliance optimizado se torna fundamental. Te contamos por qué.‍

De acuerdo con el Global Innovation Index (WIPO, 2021), estudio que analiza las posibilidades de innovación económica de ciento treinta y dos países, Colombia se posiciona en el puesto 67. En cuanto al grupo de países de ingresos medio-altos, Colombia está en la posición 17 en innovación. Y, en América Latina, el GII compara 18 economías: Colombia es la sexta.

En el país existen 322 compañías dedicadas a la innovación financiera, distribuidas en nueve segmentos, donde están el crédito y el pago digital; las finanzas empresariales, entre otros.

El último informe elaborado por Colombia Fintech, con corte a mayo de 2022, mostró que las compañías que ofrecen servicio de crédito digital tienen una participación del 33,11 %, seguidas por la de pagos digitales (26,42 %), finanzas empresariales (10,37 %), Regtech (9,36 %), PFM & Wealthtech (8,63 %), Crypto & Blockchain (4,01 %), Crowdfunding (4,01 %), Insurtech (3,01 %) y Neobancos (1,34 %).

Según datos de Colombia Fintech, el sector fintech ha desembolsado 8 millones de créditos en los últimos años, y los activos totales superan los $6,4 billones. Quizá más relevante todavía sea el hecho de que, junto con este crecimiento, el país ha venido experimentando un aumento significativo en términos de democratización financiera. En el 2021, de los 36.4 millones de adultos que hay en Colombia, el 87.8 % ya contaba con un producto financiero. De ese 87,8 %, según sostiene Colombia Fintech, el 76 % de la población activa en el sector financiero lo hace a través de soluciones fintech.

Siendo tal el crecimiento y tal la oferta, ¿cómo marcar una diferencia de modo que una persona elija una compañía u otra?

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El compliance como factor decisivo

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Uno de los principales obstáculos en el camino hacia la innovación financiera, según PwC (Fit to compete: Accelerating digital workforce transformation in financial services), es la falta de talento capacitado, entre quienes se cuentan los especialistas en compliance.

Esto es particularmente significativo al considerar la fuerte globalización de las economías regionales, con organizaciones que operan en distintas jurisdicciones y en distintos países en simultáneo. Y quienes quieran seguir ese camino de expansión deben contar con un partner estratégico que los asesore pormenorizadamente sobre las regulaciones específicas de cada territorio.

Asimismo, el mayor valor que puede tener una empresa y una financiera en particular es la confianza, lo cual cimienta las bases de la fidelización de su comunidad, que, a su vez, apalanca el crecimiento. De hecho, hoy en día, los VC prestan especial atención a este factor, ya que es una garantía de sostenibilidad empresarial en el mediano y largo plazo.

Operar de forma transparente es la mejor manera de llegar a esa confianza. Se trata de una actitud ética sostenida en el compliance. Un error humano, cuando se trata de cumplimientos normativos, puede arruinar la reputación de una compañía de forma irreversible. Este es uno de los motivos por los cuales contar con una correcta infraestructura tecnológica que abarque el área de compliance de punta a punta es fundamental.

En adición, es indispensable disponer de procesos de KYC (know your customer) y KWB (know your business) optimizados, dos instancias fuertemente entrelazadas. Esto es clave por diversos motivos, pero, según el foco de este artículo, debemos mencionar que un usuario que siente que no es tratado de forma adecuada (sobre todo en lo que respecta a tiempos de esperas) no tendrá reparos al cambiar de servidor, de modo que la compañía pierde la posibilidad de fidelizar a un usuario que se pasó a la competencia. 

Y si dichos procesos no están automatizados, además, se corre el riesgo de incumplimiento otra vez, en este caso, por ejemplo, de suplantación de identidad, de lavado de dinero e incluso de financiamiento al terrorismo. 

En síntesis, la economía local y regional crecen a pasos acelerados. Los usuarios son cada vez más sofisticados. Las compañías financieras deben poder estar a la altura del contexto actual para desarrollarse. Y, en medio de esta ecuación, el compliance optimizado cumple un rol indispensable.