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En este episodio de "Papeles al Día", el podcast de Complif, exploramos la fascinante trayectoria de Ximena Salgado, Head of Product en NuBank México, una de las fintechs más innovadoras de América Latina. Desde sus inicios en el Banco de México hasta liderar el lanzamiento de productos que redefinen la inclusión financiera, Ximena comparte aprendizajes clave, desafíos y su visión del futuro de la banca digital.
La Ruta hacia NuBank: Pasión por el Impacto Social
Ximena comenzó su carrera en el Banco de México, donde trabajó en inclusión financiera y protección al consumidor. Posteriormente, exploró el sector privado como consultora en McKinsey y luego en Amazon, donde lideró estrategias de financiamiento al consumo.
Reflexión Clave:
“Sentí que podía combinar el impacto social con la velocidad del sector privado. Eso me motivó a explorar nuevas oportunidades.”
En Amazon, Ximena lideró la implementación de los programas de meses sin intereses, enfocados en expandir el acceso al financiamiento en México. Esta experiencia sería crucial para su siguiente paso: unirse a NuBank.
Transformando la Inclusión Financiera
NuBank es mucho más que una fintech; es un modelo de inclusión financiera. Con más de 94 millones de clientes en América Latina, Ximena destaca que cerca del 50% de sus clientes en México obtuvieron su primera tarjeta de crédito con NuBank, marcando el inicio de su historial crediticio formal.
Enfoque de NuBank:
- Educación financiera: Asegurarse de que los clientes comprendan cómo usar el crédito de manera responsable.
- Acceso inclusivo: Desde tarjetas de crédito hasta cuentas de ahorro, NuBank acompaña a sus usuarios en cada etapa de su vida financiera.
“La inclusión financiera efectiva no es solo acceso, sino acompañamiento y educación para tomar decisiones responsables.”
Desafíos y Éxitos en el Mercado Mexicano
Lanzar NuBank en México fue un hito importante. Como líder en el equipo de producto, Ximena enfrentó el reto de tropicalizar la oferta para un mercado con hábitos financieros diferentes a Brasil, donde NuBank ya era un gigante consolidado.
Principales Diferencias Culturales:
- En Brasil, las tarjetas se usan más como método de pago.
- En México, se perciben como un medio de financiamiento.
Esto llevó a la creación de productos como planes de pagos fijos y compras diferidas, diseñados para ofrecer flexibilidad financiera.
“El objetivo fue no solo cumplir con las expectativas del cliente mexicano, sino superarlas.”
Innovación Responsable: Cumplimiento y Bienestar del Cliente
Ximena subraya que el cumplimiento normativo y la protección de los datos de los usuarios son pilares fundamentales en NuBank. Además, han implementado tecnologías como inteligencia artificial para prevenir fraudes y proteger a los clientes de actividades sospechosas.
Ejemplo destacado:
- Cajitas de ahorro: Una funcionalidad que fomenta el hábito de ahorro de forma consciente, ofreciendo tasas competitivas y mayor seguridad.
“Ponemos el bienestar del cliente por encima de todo, incluso si eso implica agregar pasos que podrían parecer fricción.”
La Banca del Futuro: Más Allá de las Finanzas
Para Ximena, el futuro de la banca digital en América Latina no será solo financiero, sino que se transformará en una plataforma integral de organización de la vida.
Visión del Futuro:
- Personalización con IA: Recomendaciones adaptadas a las metas de cada cliente.
- Plataforma integral: Una herramienta que permita gestionar ahorros, inversiones, seguros y metas de vida desde un solo lugar.
- Inclusión universal: Democratizar el acceso a servicios financieros avanzados, rompiendo barreras económicas y culturales.
“Cómo organizas tus finanzas está intrínsecamente ligado a cómo organizas tu vida.”
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