De acuerdo con un estudio reciente de Mastercard (New Payments Index, agosto de 2022), en el último año, el 86 % de los consumidores en América Latina utilizó, al menos, un método de pago emergente. 

La mayoría de estos consumidores busca una mayor agilidad para optimizar sus operaciones. Priorizan el control, la flexibilidad, la conveniencia y las tecnologías de pago integradas. Asimismo, están abiertos a nuevas opciones y a la vinculación de su cartera a sitios comerciales para futuras compras. De hecho, el 81 % de los consumidores que realiza transacciones de cuenta a cuenta ha mantenido o aumentado su uso en el último año.

En adición, los consumidores confían en las opciones de finanzas digitales para sus tareas financieras diarias y destacan los beneficios de las fintechs, tales como velocidad, conveniencia y transparencia. 

En tanto, casi el 60 % de los consumidores se siente seguro usando aplicaciones para enviar dinero a personas o empresas desde su teléfono móvil. Y un 40 % está dispuesto a compartir información de datos financieros con aplicaciones para tener acceso a herramientas de pago que les ayuden a administrar su dinero.

Las instituciones financieras deben producir desarrollos de infraestructura tecnológica que les permitan estar a la altura de las necesidades de sus clientes. Este desarrollo pasa, en gran parte, por la automatización del compliance. (Conoce más sobre Complif).

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¿Por qué optimizar los procesos de compliance es crucial?

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Cabe destacar, que cuando una entidad decide agilizar los procesos de compliance, no solo genera una mejor labor para su área, dándole espacio para generar tareas más creativas y/o de desglose normativo, sino que también el beneficio es palpable a los usuarios, ya que los mismos cuentan con una experiencia mucho más dinámica e intuitiva para realizar su onboarding y sus transacciones. Nos gusta creer que con la automatización de estos procesos se genera un “win / win” en la empresa. 

Ahora bien, al llevar adelante la digitalización de flujos de trabajo se obtienen tres beneficios principales: 

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1. Reducción de costos internos operativos gracias al ahorro de tiempo. Es decir, el área de sistemas y tecnología, podrá enfocarse en funcionamientos del core del negocio y no en el sistema de prevención, y el área de compliance podrá emplear su hora hombre de forma eficiente.
2. Una mejora en la experiencia del cliente al momento de interactuar con la entidad financiera por contar con procesos automáticos y menos burocráticos.
3. Una reducción del riesgo de negocio por incumplimiento de una regulación. Esta tranquilidad es para el usuario un camino en el cual puede comenzar a confiar que los mecanismos internos de control hacia con el ente regulador están actualizados de forma periódica y automática. 

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En lo que respecta estrictamente a los usuarios finales, Complif permite optimizar el proceso de KYC (Know Your Customer). Esto es fundamental para validar la identidad de los usuarios (clientes) en el proceso de onboarding digital. 

Al contar con una gestión de compliance automatizada y eficaz, todos estos procesos se agilizan y efectivizan, lo cual mejora considerablemente la experiencia de los clientes y, por lo tanto, su satisfacción. Además, impide la suplantación de identidad y un potencial riesgo de lavado de dinero o de financiamiento del terrorismo.

Este último aspecto se vincula con otro determinante de la ecuación entre eficacia, seguridad y agilidad: el sistema financiero funciona, en gran medida, sobre la base de la confianza. Y contar con todas las obligaciones regulativas, ya sean nacionales o internacionales, al día, además de ser una obligación, cimienta aquella confianza. 

Se trata, al fin de cuentas, de una política institucional de transparencia, y eso beneficia al consumidor, quien puede saber con qué requisitos formales normativos cumple la empresa en la que elige confiar. De esta forma, puede tener la certeza, por ejemplo, de que si invierte sus activos en una fintech, los retornos de esa inversión están asegurados porque la empresa está auditada en lo que respecta a su capacidad crediticia. 

Así la optimización y la automatización del compliance les permiten a las financieras brindarle al usuario los tan buscados beneficios asociados con la agilidad y mantener todos sus requisitos y regulaciones cubiertos y actualizados. Y, sobre todo, permiten hacer lo anterior de manera automatizada, lo cual reduce el margen de error en los procesos manuales.