En el dinámico mundo del cumplimiento normativo, adaptarse y encontrar soluciones efectivas es fundamental para garantizar que las organizaciones no solo cumplan con las regulaciones, sino que también optimicen sus procesos. En este episodio del podcast "Papeles al Día" de Complif, tuvimos el placer de conversar con Ana Belén Rojo, consultora independiente y experta en compliance bancario, quien compartió sus experiencias y aprendizajes en el sector financiero.

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Del Banco a la Consultoría: Un Viaje de Adaptabilidad

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Ana Belén comenzó su carrera en Deutsche Bank, donde trabajó en la implementación de sistemas como el home banking. Más tarde, asumió roles de liderazgo en cumplimiento normativo y prevención de lavado de dinero (AML) en Banco Of América y Standard Bank. En el ICBC, lideró la integración del primer banco asiático en Argentina, enfrentando desafíos culturales y regulatorios que le permitieron desarrollar una visión amplia del sector financiero global.

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Según Ana, la clave del éxito en el mundo financiero radica en la adaptabilidad. Desde el impacto de la ley 25.246 en el 2000 hasta la implementación de normativas post-crisis financieras globales, la capacidad de ajustarse rápidamente a los cambios fue esencial en su carrera.

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Reflexión Clave:

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“El mundo financiero es dinámico, y los reguladores emiten normas en función de las crisis. Adaptarse es fundamental para sobrevivir y prosperar.”

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Transición al Rol de Consultora

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En 2019, Ana decidió dar un salto hacia la consultoría independiente, ofreciendo servicios a agentes del mercado, brokers y otras entidades. Más allá de las normativas, su enfoque se centra en el acompañamiento continuo, entendiendo las necesidades específicas de cada cliente y ofreciendo soluciones prácticas.

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Ana destaca que el vínculo con el cliente es esencial:

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“El cliente necesita confianza en su asesor, y esta se construye estando presente en la implementación y seguimiento de las normativas.”

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La pandemia también jugó un rol crucial, ya que aceleró la digitalización y facilitó el trabajo remoto, permitiéndole asesorar a clientes en todo el país de manera eficiente.

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Principales Desafíos del Cumplimiento Normativo

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1. Gestión del Cambio

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La implementación de normas muchas veces enfrenta resistencia interna, especialmente en organizaciones grandes. Para Ana, es clave trabajar “sector por sector” para ganar confianza y asegurar la correcta aplicación de los controles.

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2. Recursos Limitados en PYMES

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En empresas pequeñas, el cumplimiento normativo puede parecer un desafío insuperable. Ana enfatiza la necesidad de encontrar soluciones tecnológicas y estrategias adaptadas al tamaño y recursos de la organización.

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3. Evolución Tecnológica y Digitalización

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La digitalización ha transformado procesos como el onboarding digital y la identificación biométrica, pero también plantea nuevos desafíos regulatorios. Ana destaca la importancia de adoptar herramientas tecnológicas que mejoren la eficiencia sin perder de vista el cumplimiento.

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4. Riesgo Reputacional

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El cumplimiento no es solo para evitar multas, sino para proteger la reputación de la empresa. Según Ana, la pérdida de confianza por incumplimientos o ciberataques puede ser devastadora y difícil de recuperar.

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Monitoreo Basado en Riesgos: La Clave para la Eficiencia

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Un concepto que Ana enfatiza es el monitoreo basado en riesgos, el cual permite a las organizaciones priorizar recursos y enfocarse en los clientes y operaciones de mayor relevancia. Esto requiere una autoevaluación constante y un profundo conocimiento de la cartera de clientes.

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Consejo Práctico de Ana:

“Identifica el 20% de clientes que generan el 80% de tu rentabilidad. Ahí es donde debes centrar tus esfuerzos de monitoreo.”

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Mirando al Futuro: Compliance en la Era Digital

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Para Ana, el futuro del cumplimiento normativo está marcado por la creciente digitalización y los riesgos emergentes, como los ciberataques. Además, menciona el impacto de nuevas normativas relacionadas con activos virtuales, sostenibilidad, y responsabilidad social empresarial.

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Un Mensaje Final:

“La tecnología no reemplazará el criterio humano, pero puede automatizar procesos repetitivos, permitiendo a las empresas enfocarse en análisis más profundos y estratégicos.”

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Conclusión

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La experiencia de Ana Belén Rojo resalta que el cumplimiento normativo no debe ser visto como una carga, sino como una oportunidad para mejorar procesos, reducir riesgos y construir confianza con los clientes y reguladores. Su enfoque práctico y su adaptabilidad la convierten en una referente para las empresas que buscan cumplir con la normativa de manera eficiente y sostenible.